“西安擔(dān)保集團(tuán)幫助我們申請到政策性貸款貼息，置換了我司此前在互聯(lián)網(wǎng)銀行的高息貸款，流動資金緊張緩解了，資金使用成本降低了，銷售收入和盈利能力都上去啦?！闭f到擔(dān)保金融力量對企業(yè)發(fā)展的賦能助力，西安正達(dá)農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理饒艷頗有感慨。
“在擔(dān)保集團(tuán)融資業(yè)務(wù)助力下，我們通過自主研發(fā)取得多項領(lǐng)先核心技術(shù)成果，近年來的營業(yè)收入復(fù)合增長率達(dá)到40%以上，現(xiàn)已躋身國內(nèi)精密合金民營企業(yè)頭部企業(yè)。”西安鋼研功能材料股份有限公司財務(wù)總監(jiān)李志剛，對擔(dān)保力量的支持也印象深刻。
饒艷和李志剛的感觸，是諸多西安市場主體的共同心聲。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，政府性融資擔(dān)保具有“增信、分險、中介”功能，是引導(dǎo)金融資源支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要政策工具，通過為金融機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險、為經(jīng)營主體增信，從而進(jìn)一步增強金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)中薄弱環(huán)節(jié)的放貸意愿，促進(jìn)資金的有效流動和資源的合理配置，紓解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)融資難題。
在剛剛過去的2024年中，作為市級政府性擔(dān)保體系“主力軍”的西安擔(dān)保集團(tuán)，扎實打造市級“國有擔(dān)保股權(quán)運營管理平臺+政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實施平臺+重點領(lǐng)域項目融資增信平臺”，以所屬西安小微企業(yè)融資擔(dān)保有限公司（簡稱“小微擔(dān)保公司”）、西安投融資擔(dān)保有限公司（簡稱“西投?！保┖臀靼膊粍赢a(chǎn)融資擔(dān)保有限公司（簡稱“不動產(chǎn)擔(dān)保公司”）為抓手，實現(xiàn)“政策性+市場化”雙輪驅(qū)動發(fā)展，重點部署“政策性擔(dān)保+市場化擔(dān)保+資產(chǎn)管理+擔(dān)保配套”四大業(yè)務(wù)板塊，精準(zhǔn)錨定全市中小微企業(yè)、科技創(chuàng)新和鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域項目融資需求，不斷完善業(yè)務(wù)布局、拓寬服務(wù)渠道、提升服務(wù)質(zhì)效，使企業(yè)獲得了實實在在的金融支持，汲取到持續(xù)發(fā)展的源源動力。
數(shù)據(jù)顯示，西安擔(dān)保集團(tuán)目前擁有合作銀行共36家，授信總額747.1億元，較去年同期增長29%；2024年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模458.6億元，新增擔(dān)保戶數(shù)5.6萬戶。新增市場化擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模300億元，在保余額385億元。擔(dān)保放大倍數(shù)8.5倍，擔(dān)保代償率0.5%。
一項項凸顯“金融活水精準(zhǔn)‘滴灌’”的數(shù)據(jù)背后，是西安市財政局支持推動政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)一連串久久為功的堅實“足印”。
提升城市能級：助企業(yè)將“硬科技”轉(zhuǎn)化為“硬通貨”
加快推進(jìn)“雙中心”建設(shè)在成形起勢上實現(xiàn)新突破；加快推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)在優(yōu)化升級上實現(xiàn)新突破……在全市上下奮楫揚帆提升城市能級的火熱氛圍中，融資擔(dān)保這支金融“生力軍”，積極發(fā)揮著賦能強業(yè)作用。西安擔(dān)保集團(tuán)和西投保于2023年連續(xù)三次被國內(nèi)權(quán)威評級機構(gòu)認(rèn)定為雙AAA信用等級，為更好服務(wù)科技創(chuàng)新、優(yōu)化金融營商環(huán)境奠定了堅實基礎(chǔ)。
四聯(lián)智能技術(shù)股份有限公司這家在新三板掛牌的西安企業(yè)，通過堅持科技創(chuàng)新研發(fā)與成果轉(zhuǎn)化已成為國內(nèi)智慧清潔能源供熱（冷）技術(shù)領(lǐng)頭羊。在該公司財務(wù)總監(jiān)程鵬輝看來，公司發(fā)展的兩個關(guān)鍵節(jié)點上，西安擔(dān)保集團(tuán)專業(yè)高效、極具特色的金融服務(wù)，都發(fā)揮了不可或缺的重要助力。
“公司發(fā)展前期投資建設(shè)大興項目時，西安擔(dān)保集團(tuán)為我們提供了1800萬元的科技企業(yè)‘小巨人培育計劃’擔(dān)保；公司由傳統(tǒng)的工程企業(yè)向新能源企業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，擔(dān)保集團(tuán)連續(xù)為我司的無形資產(chǎn)質(zhì)押科技金融貸款提供擔(dān)保服務(wù)，今年還通過知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提供了1000萬元擔(dān)保。” 程鵬輝介紹說，多種擔(dān)保增信令公司信用等級在各項融資業(yè)務(wù)中都獲得了提升，融資成本則有效降低，“對于我們這種項目投資金額大、回收期限長的綠色低碳賽道民營企業(yè)來說，較低的融資成本，正是助推企業(yè)能通過持續(xù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)長足發(fā)展的關(guān)鍵助力！”據(jù)悉，由西投保牽頭，協(xié)同銀行、券商及合作機構(gòu)共同推進(jìn)的西北首單知識產(chǎn)權(quán)ABS于2024年6月發(fā)行。在底層資產(chǎn)構(gòu)建、產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計、簿記建檔發(fā)行各環(huán)節(jié)中，西投保秉承高度的專業(yè)精神，發(fā)揮平臺和資源優(yōu)勢，成功助力我市11戶高新技術(shù)企業(yè)將科技專利、軟件著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為市場資本，實現(xiàn)直接融資。
在創(chuàng)新和豐富財政政策與金融工具的協(xié)同應(yīng)用，更好服務(wù)科技創(chuàng)新發(fā)展的實踐探索中，市財政局指導(dǎo)西安擔(dān)保集團(tuán)積極牽頭，持續(xù)加強與省、市工信、科技、金融等部門的溝通對接，強化與長安信托等金融機構(gòu)的協(xié)同聯(lián)動，于1月23日發(fā)行了全國首單技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABN產(chǎn)品，有效服務(wù)我市專精特新小巨人和創(chuàng)新型中小企業(yè)，通過盤活技術(shù)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，解決企業(yè)資金短缺問題，成為西安擔(dān)保集團(tuán)強化科技金融供給的又一有力抓手。
“我們這樣規(guī)模的企業(yè)能在公開市場獲得融資，這在之前是想不到的！”技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABN產(chǎn)品受益企業(yè)西安辰安電氣有限公司董事長呂俊生，感嘆“金融服務(wù)助力科創(chuàng)企業(yè)能便捷、高效地將自身‘硬科技’轉(zhuǎn)化為發(fā)展所需的‘硬通貨’”。辰安電氣是國內(nèi)最早掌握雙饋、鼠籠、永磁三種技術(shù)的風(fēng)力發(fā)電機廠家之一?！拔覀冇屑夹g(shù)、有人才，公司進(jìn)一步發(fā)展也需要拓寬融資渠道，但受限于規(guī)模，想到公開市場進(jìn)行融資還有很長的路程要走。這次利用技術(shù)產(chǎn)權(quán)及技術(shù)交易合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，在市場成功發(fā)債融資，為公司的創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級提供了強有力的資金支撐，切實促進(jìn)了我們這樣的創(chuàng)新型科技企業(yè)不斷發(fā)展壯大?！?/span>
據(jù)悉，西安擔(dān)保集團(tuán)在2024年積極探索產(chǎn)業(yè)債、知識產(chǎn)權(quán)ABS、技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABS/ABN、“1+N+N”供應(yīng)鏈ABS、企業(yè)應(yīng)收賬款A(yù)BS等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，助力企業(yè)盤活存量資產(chǎn)、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈健康發(fā)展。目前，10億元技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABN儲架、20億元技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABS儲架已獲批，已發(fā)行兩期知識產(chǎn)權(quán)ABS共計1.67億元、一期技術(shù)產(chǎn)權(quán)ABN0.9億元。
尤為令產(chǎn)、學(xué)、研界關(guān)注的是，西安擔(dān)保集團(tuán)結(jié)合全市科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)發(fā)展實際，于2024年10月推出了支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃十項重點措施，通過“擴大服務(wù)范圍、提升擔(dān)保額度、強化產(chǎn)品設(shè)計、制定差異化風(fēng)險評審標(biāo)準(zhǔn)”等方式，引導(dǎo)更多金融資源支持和促進(jìn)全市新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
主攻物聯(lián)網(wǎng)終端軟硬件產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)的陜西拓普索爾電子科技有限責(zé)任公司，就是“擔(dān)保十項”措施的受益科創(chuàng)企業(yè)之一。
“此次銀行貸款擔(dān)保服務(wù)，是我們與西安擔(dān)保集團(tuán)的‘第二次握手’。” 拓普索爾總經(jīng)理張博說，在擔(dān)保融資的支持下，公司融資周期大大縮短，及時增購了研發(fā)用實驗設(shè)備，還為研發(fā)人員增加了薪酬?！斑@些要素加速了我們新產(chǎn)品的開發(fā)和技術(shù)的迭代升級，有效提高了企業(yè)的核心競爭力?！?nbsp;
交流中，張博特別強調(diào)了對接期間感受最深的“高效”印象，“擔(dān)保集團(tuán)為我們提供了一站式金融服務(wù)，包括融資咨詢、方案設(shè)計、擔(dān)保申請、資金發(fā)放以及后續(xù)的跟蹤管理等。這種高效的溝通協(xié)作極大地簡化了企業(yè)的融資流程，提高了融資效率，降低了企業(yè)的融資成本和時間成本”。
據(jù)悉，作為全市首批落地“科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃”的政府性融資擔(dān)保公司之一，西安擔(dān)保集團(tuán)旗下小微擔(dān)保公司已為15戶科技創(chuàng)新企業(yè)提供了5110萬元融資擔(dān)保服務(wù)。
此外，西安擔(dān)保集團(tuán)于2024年開展“走進(jìn)區(qū)縣開發(fā)區(qū) 深度服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)”系列活動，通過20余場次專場活動，引導(dǎo)更多金融資金流向科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域。全年創(chuàng)新優(yōu)化推出“全生命周期科創(chuàng)擔(dān)保專項產(chǎn)品”等擔(dān)保產(chǎn)品20款，累計創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品100余款。
截至目前，西安擔(dān)保集團(tuán)已累計為秦創(chuàng)原、專精特新等科技型企業(yè)提供融資及擔(dān)保支持150余億元。
守護(hù)城市“煙火氣”：讓普惠金融既有“深度”又有“溫度” 提供既有“深度”更有“溫度”的普惠性金融服務(wù)供給，為“三農(nóng)”商戶的生意加把勁兒、為小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)夢想助力、為城市“煙火氣”增添活力，正是融資擔(dān)保的重要意義所在。 “我們在蘇州市太倉萬達(dá)金街開設(shè)的‘西安周至獼猴桃特色店’，和吳江區(qū)華東水果市場建立的專營檔口，已經(jīng)成為江蘇消費者體驗陜西農(nóng)特產(chǎn)品魅力的良好窗口。” 回憶起企業(yè)展業(yè)歷程，西安正達(dá)農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理饒艷一再感嘆金融助力的至關(guān)重要。 致力于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的正達(dá)農(nóng)業(yè)，近年來扎根周至縣等區(qū)縣重點聚焦“周至獼猴桃”產(chǎn)業(yè)，努力通過市場化的運營拓寬陜西特色農(nóng)產(chǎn)品銷售通路建設(shè)。
此前，正達(dá)農(nóng)業(yè)積極挖掘“產(chǎn)地倉”與“銷區(qū)倉”這一打通產(chǎn)、銷雙向流通的市場機會，打算拓展農(nóng)特產(chǎn)品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈在外省市的輻射范圍，但資金匱乏成了攔路難題。“對接銀行時，我們獲得的信貸額度是200萬元。西安擔(dān)保集團(tuán)所屬小微擔(dān)保公司主動上門走訪，研判、分析我司的經(jīng)營情況和資金使用計劃后，為我們匹配了500萬元信貸額度，并積極幫助我司申請政策性貸款貼息……”在低成本融資資金的注入下，正達(dá)農(nóng)業(yè)目前已投資建設(shè)了1500噸果庫、12000平方米的自動包裝、分揀、信息數(shù)據(jù)化生產(chǎn)廠房，以及日均物流2000件以上的倉儲、自動包裝、物流基地，并成功進(jìn)駐淘寶、天貓、京東等頭部電商平臺。
主打戶外湖畔婚禮的西安味思雅餐飲服務(wù)有限公司，自成立以來已舉辦過數(shù)千場宴會，其位于長安區(qū)濱河大道的宴會中心，承載和見證了諸多新人的幸福時刻、寶寶的成長瞬間、學(xué)子金榜題名的喜悅……
“硬件設(shè)施更新?lián)Q代快，是特色婚宴行業(yè)的特點和要求，每一兩年就要按照時尚風(fēng)格重新設(shè)計裝修，這就意味著周期性的資金需求?！蔽端佳咆攧?wù)總監(jiān)董旭艷說，公司從中端婚宴承包商一步步升級為“特色創(chuàng)意婚宴＋多功能宴會中心”的“進(jìn)化”，離不開西安擔(dān)保集團(tuán)流程快、成本低的融資服務(wù)推動。她介紹說，2022年公司成立不久，就獲得了180萬元貸款擔(dān)保，之后兩年，在擔(dān)保集團(tuán)專業(yè)人員的點對點貼心服務(wù)下，每年又獲得了230萬元的持續(xù)融資助力。“擔(dān)保服務(wù)促成貸款融資及時、足額到位，我們就能適時對婚宴中心進(jìn)行裝修升級，目前設(shè)有4個宴會廳及4個特色包間，消費者對場地的特色和細(xì)節(jié)贊不絕口，每個月都能承辦60場左右的各類宴會?！?/span>
數(shù)據(jù)顯示，2024年西安擔(dān)保集團(tuán)新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保金額，占其經(jīng)營類融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的90%。
西安擔(dān)保力量在普惠民生領(lǐng)域發(fā)揮的重要作用，還充分體現(xiàn)于多項創(chuàng)新式金融服務(wù)，以優(yōu)化融資模式、降低融資成本、優(yōu)化營商環(huán)境等方式助力我市做好普惠金融大文章。
涇渭新城是我市“北跨”戰(zhàn)略的重要承載區(qū)，涇渭新城三甲醫(yī)院建設(shè)項目，正是系統(tǒng)構(gòu)建“北跨”發(fā)展空間新格局的重點一環(huán)。據(jù)悉，西安擔(dān)保集團(tuán)所屬西投保受中建西安經(jīng)開建設(shè)投資有限公司委托，為其履行該項目出具了建設(shè)期履約保函，這一舉措不僅幫助企業(yè)完成了相關(guān)行政審批手續(xù)，也為該企業(yè)更好地統(tǒng)籌資金規(guī)劃，有效推進(jìn)了這一重點民生工程的進(jìn)度，為助力我市醫(yī)療服務(wù)功能完善提升、加快建設(shè)西安“北跨”發(fā)展核心區(qū)、全力打造宜居宜業(yè)的“都市新中心”提供擔(dān)保助力。
住房問題是事關(guān)民生的重大問題，關(guān)系著千家萬戶的基本生活保障。在西安住房公積金管理中心的指導(dǎo)支持下，西安擔(dān)保集團(tuán)所屬不動產(chǎn)擔(dān)保公司，聚焦我市“打造共享美好生活的宜居幸福西安”奮斗目標(biāo)，以承接公積金貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)為抓手，與業(yè)務(wù)承辦銀行等金融機構(gòu)高效聯(lián)動、通力合作，加快推動全市惠民擔(dān)保體系建設(shè)。承辦以來，西安擔(dān)保集團(tuán)累計與全市18家公積金開辦?。ㄊ校┓中?、銀行100余家支行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，近1000個樓盤進(jìn)行合作，2024年新增公積金貸款擔(dān)保額212.59億元，累計為全市4.91萬公積金繳存職工提供了優(yōu)質(zhì)高效便捷的擔(dān)保服務(wù)。
記者了解到，在市財政局的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，西安擔(dān)保集團(tuán)這支政府性融資擔(dān)保中堅力量已成功落地國擔(dān)“總對總”2.0版業(yè)務(wù)，推行“二八比例風(fēng)險分擔(dān)”模式，構(gòu)建全新“政銀擔(dān)”合作體系，創(chuàng)新“國擔(dān)+農(nóng)擔(dān)”模式以三級農(nóng)擔(dān)體系合力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，搭建市區(qū)聯(lián)動支持市場主體穩(wěn)健發(fā)展區(qū)域平臺……這被觀察各方廣泛視為西安財政系統(tǒng)認(rèn)真落實中央和省委經(jīng)濟(jì)工作會議，全國、全省財政工作會議和市委全會精神，堅持積極的財政政策適度加力、提質(zhì)增效，強化財政資源統(tǒng)籌，有效發(fā)揮融資擔(dān)保這一財政政策工具職能的生動體現(xiàn)。
向后展望，西安擔(dān)保集團(tuán)將繼續(xù)立足實體經(jīng)濟(jì)所需、融資擔(dān)保所能和未來發(fā)展所向，不斷深化財政金融協(xié)同聯(lián)動，“擔(dān)”來更多金融“活水”賦能科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)等重點領(lǐng)域，努力助推我市“深化六個改革”破題見效，為全市經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大擔(dān)保力量。