政府、市場(chǎng)兩只手協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保擴(kuò)面增量提質(zhì)，充分將制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際效能，將為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融支撐。
在浙江農(nóng)擔(dān)公司100萬(wàn)元擔(dān)保貸款支持下，“海歸”青年洪智浩創(chuàng)立的“奶奶工坊”，為建德市大慈巖鎮(zhèn)陳店村的老人們提供了“再就業(yè)”機(jī)會(huì)——空閑時(shí)剝剝蓮子，年人均增收超萬(wàn)元。
浙江農(nóng)擔(dān)公司是一家政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前，我國(guó)已構(gòu)建起“國(guó)家融資擔(dān)?；稹〖?jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)—市（縣）直保機(jī)構(gòu)”的三層組織體系，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)市級(jí)機(jī)構(gòu)全覆蓋、縣級(jí)業(yè)務(wù)全覆蓋。通過(guò)發(fā)揮“增信、分險(xiǎn)、中介”功能，政府性融資擔(dān)保能有效彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，提升小微企業(yè)信用水平，引導(dǎo)銀行加大支小支農(nóng)貸款投放。2024年，僅國(guó)家融資擔(dān)?；鸷献鳂I(yè)務(wù)規(guī)模就達(dá)1.41萬(wàn)億元，累計(jì)合作規(guī)模超5.5萬(wàn)億元，服務(wù)經(jīng)營(yíng)主體綜合融資成本降至5%以下，平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以?xún)?nèi)。地方融擔(dān)機(jī)構(gòu)積極實(shí)踐，不斷擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。
當(dāng)前，受內(nèi)需不足、成本上升等因素影響，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力依然較大，作為財(cái)政、金融政策的“結(jié)合點(diǎn)”、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)主體信心的關(guān)鍵工具，政府性融資擔(dān)保需更好發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)功能。然而，多年實(shí)踐中，地方融擔(dān)機(jī)構(gòu)定位模糊、銀擔(dān)合作門(mén)檻高、可持續(xù)經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題也逐漸暴露，阻礙行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。日前，財(cái)政部等六部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《政府性融資擔(dān)保發(fā)展管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。這是近年來(lái)我國(guó)政府性融資擔(dān)保領(lǐng)域最具系統(tǒng)性和操作性的政策文件之一，從定位、支持、考核、監(jiān)管等四個(gè)維度，構(gòu)建起政府性融資擔(dān)保的“四梁八柱”，為行業(yè)發(fā)展指明了方向。
《辦法》明確要求支小支農(nóng)擔(dān)保占比不低于80%，其中單戶(hù)500萬(wàn)元以下業(yè)務(wù)占比超50%，并嚴(yán)禁為政府債券、融資平臺(tái)增信等行為。同時(shí)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極支持吸納就業(yè)能力強(qiáng)、勞動(dòng)密集型的小微企業(yè)和“三農(nóng)”等主體。這些規(guī)定推動(dòng)融擔(dān)機(jī)構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)，從追求利潤(rùn)及規(guī)模轉(zhuǎn)向深耕普惠領(lǐng)域。
《辦法》構(gòu)建多層次政策支持體系，從資本金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼等多個(gè)方面，給政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“加油打氣”。同時(shí)，還完善了風(fēng)險(xiǎn)撥備、代償資產(chǎn)處置、銀擔(dān)合作等政策，助力政府性融資擔(dān)保增強(qiáng)資本實(shí)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康經(jīng)營(yíng)。
此外，明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)可依托國(guó)家融資擔(dān)?；鸫罱ㄈ珖?guó)性業(yè)務(wù)管理平臺(tái)，對(duì)接中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)與信用信息共享平臺(tái)，破解信息不對(duì)稱(chēng)難題；允許弱化盈利考核，建立盡職免責(zé)機(jī)制，激發(fā)一線工作人員的闖勁干勁；加大監(jiān)督檢查和追責(zé)處罰力度，筑牢該項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”……《辦法》堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，為政府性融資擔(dān)保的發(fā)展破瓶頸、卸包袱、拓空間。
政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、機(jī)制創(chuàng)新、制度保障等方方面面。將《辦法》不打折扣落實(shí)落細(xì)，還需相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)配合，扛起責(zé)任。
要提高政策執(zhí)行的剛性與協(xié)同性。財(cái)政部門(mén)要確保相關(guān)財(cái)力支出，避免地方政府因財(cái)政壓力縮減補(bǔ)貼資金，或干預(yù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。
要兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控與普惠目標(biāo)。金融管理部門(mén)在要求機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任的同時(shí)，可參考一些地方的成功實(shí)踐，建立分層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，如政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)按比例分擔(dān)未納入再擔(dān)保的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
要加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)前小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)分散在市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、海關(guān)等部門(mén)，還需加快構(gòu)建跨部門(mén)數(shù)據(jù)協(xié)同機(jī)制，推動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，優(yōu)化對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體的增信服務(wù)。
要不斷探索新的服務(wù)模式。更好適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新技術(shù)、新業(yè)態(tài)等融資需求，探索“擔(dān)保+供應(yīng)鏈金融”等模式。比如對(duì)科技型企業(yè)實(shí)行“投擔(dān)聯(lián)動(dòng)”，將其未來(lái)收益權(quán)納入反擔(dān)保范圍，既控制風(fēng)險(xiǎn)又支持創(chuàng)新。
據(jù)測(cè)算，國(guó)家融資擔(dān)保基金每擔(dān)保貸款1億元，可服務(wù)企業(yè)穩(wěn)定就業(yè)約900人。政府性融資擔(dān)保的良性發(fā)展，不僅關(guān)乎千萬(wàn)中小微企業(yè)的生存發(fā)展，更關(guān)系到就業(yè)穩(wěn)定、創(chuàng)新發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的大局。政府、市場(chǎng)兩只手協(xié)同發(fā)力，推動(dòng)政府性融資擔(dān)保擴(kuò)面增量提質(zhì)，充分將制度優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為實(shí)際效能，將為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的金融支撐。